miércoles, 05 de noviembre de 2008
Equipo Economía y Negocios
Economía y Negocios, El Mercurio
Las medidas implican recursos fiscales por US$ 1.150 millones, cuyo impacto final llega a los US$ 6.550 millones.El Ejecutivo justificó el aporte al banco estatal, aduciendo que los anteriores beneficios no fueron utilizados por los privados.
Hace menos de un mes, el Gobierno lanzó un plan de garantías al financiamiento de las pymes por US$ 850 millones. Ayer hubo otro en similar dirección, esta vez por US$ 1.150 millones. La lectura de las autoridades fue que los estímulos iniciales puestos a las pequeñas y medianas empresas no estaban siendo aprovechados por los intermediarios de la banca privada. Por eso, el nuevo programa pone al BancoEstado como punta de lanza.
El ministro de Economía, Hugo Lavados, resumió esa percepción: "El resto de la banca comercial se está perdiendo una gran oportunidad si no reacciona ante estos instrumentos".
En La Moneda, la Presidenta Michelle Bachelet presentó este nuevo plan rodeada por los ministros de Hacienda, Andrés Velasco; de Vivienda, Patricia Poblete, y de Economía, Hugo Lavados, así como por el director del Servicio de Impuestos Internos, Ricardo Escobar.
Velasco comentó que si se considera que buena parte de los recursos es garantía para préstamos, el impacto final de este paquete llega a los US$ 6.550 millones. Si se le suma al programa anunciado el 13 de octubre, da un efecto global por casi US$ 9 mil millones. También hay otros beneficios difíciles de calcular, sostuvo el titular de Hacienda, como las nuevas construcciones que se harán, el empleo que conllevan y la demanda por más materiales a pequeñas y medianas empresas relacionadas con el sector.
Bachelet recordó que este lanzamiento significó una serie de reuniones con los partidos políticos oficialistas y opositores -en medio de un clima electoral-, y con dirigentes empresariales y sindicales. "Ésa es la manera que adquiere lo que nosotros sentimos que es el patriotismo en estos días", afirmó.
1. BancoEstado rebajará tasas de interés
Acuerdos con inmobiliarias y bajas en las tasas de interés anunció ayer BancoEstado con el fin de fomentar la demanda y apoyar a las Pymes.
Pese a que el aumento de capital por US$ 500 millones de BancoEstado anunciado por el Gobierno -el que deriva de transferencias de capital desde el Fisco- aún debe ser aprobado por el Congreso, ya generó los primeros anuncios por parte del banco.
Una de las medidas más llamativas que lanzó ayer BancoEstado es el acuerdo que la institución ha logrado con varias inmobiliarias. Éste permitirá que el banco financie hasta el 90% del valor de una propiedad y el 10% restante la inmobiliaria. Además, se asegurará una tasa de 3,9% para los tres primeros años y se aceptará la acreditación de rentas familiares que complementen las del comprador. Según explicó el presidente del banco, José Luis Mardones, esto no sólo permitirá vender el stock de viviendas, sino que empezar nuevas obras.
También se anunció el aumento en US$ 1.000 millones para la línea de crédito a capital de trabajo y desarrollo de nuevos proyectos de micro, pequeñas y medianas empresas. La línea operará con créditos de hasta 10 años, contará con garantías complementarias a través de Fogape, Fogain y Cobex y estará abierta para clientes y no clientes del banco.
El BancoEstado, además, anunció que desde éste viernes rebajará la tasa de interés en un punto para todos los nuevos créditos de los micro y pequeños empresarios que sean clientes del banco.
Mardones aseguró que el banco no ha tenido problemas de liquidez y dijo que el aumento de capital le permitirá sobrepasar el 11% en la relación sobre activos ponderados por riesgo que el banco tiene hoy (índice de Basilea), lo que le dará un margen mayor para extender líneas de créditos.
2. Devolución de impuestos
El Servicio de Impuestos Internos (SII) seleccionará a 111 mil contribuyentes (61% pymes y 35% personas naturales) para devolverles, en noviembre y en forma automática, los impuestos a la renta e IVA que están retenidos por revisión. Los beneficiarios serán aquellos que hayan tenido un buen comportamiento tributario, comentó el director de Impuestos Internos, Ricardo Escobar. Se liberarían unos US$ 185 millones por renta, y US$ 15 millones en IVA.
Otra área es el IVA a los exportadores. Se les devolverá el tributo en sólo cinco días, siempre que usen factura electrónica. La medida favorecerá al 38% del universo, calcula el Gobierno.
Una tercera medida apunta a los pequeños empresarios (objetos de cambio de sujeto) que venden sus productos a un proveedor que les retiene un porcentaje del IVA. Podrán eximirse del cambio de sujeto si usan factura electrónica, cuyo software puede descargarse en el portal mipyme de www.sii.cl. Son 145 mil los potenciales beneficiarios.
Ninguna medida irroga un costo fiscal, pues las proyecciones de ingresos consideraban todas estas devoluciones y facilidades.
3. Más líneas de crédito a las pymes
A diferencia de los anuncios del 13 de octubre, en que no se tocó el Fondo de Garantía para Pequeñas Empresas (Fogape), ahora ésta fue la estrella. Su patrimonio disponible aumentará en US$ 130 millones, lo cual elevará sus activos hasta los US$ 200 millones. El Fogape permite garantizar una parte de los créditos a las pymes en los bancos que participen en su licitación, y se prevé que pueden apalancarse (multiplicar su efecto) recursos por más de US$ 2 mil millones.
Esta iniciativa requiere de un proyecto de ley.
Sin dar más detalles, las autoridades comentaron que la administración del Fogape se simplificará para que más empresas puedan postular. Desde ahora, por ejemplo, podrán recibir garantías empresas medianas con ventas anuales de hasta UF 100 mil, y el límite máximo de cobertura pasará desde UF 3 mil a UF 10 mil por compañía, con un 50% máximo para las firmas medianas.
Para darle más viabilidad a un anuncio del 13 de octubre de fortalecer la línea de crédito de US$ 200 millones para capital de trabajo, que debía estar operativa desde este mes, se capitalizará a Corfo por igual cantidad. Los bancos gestionan estos dineros.
Los recursos son transferencias de capital desde el Tesoro Público o los fondos soberanos; no es gasto.
4. Explosiva alza de subsidios habitacionales
Un impacto directo sobre las personas de la clase media se espera con un aumento de los montos y las coberturas de los subsidios habitacionales.
La ministra de Vivienda, Patricia Poblete, informó que en forma transitoria (24 meses), a partir de diciembre, el subsidio habitacional para adquirir viviendas nuevas o usadas de entre UF 600 y 1.000 subirá a UF 200 fijos (hoy es escalonado). La ministra les recomendó a los actuales beneficiarios que esperen un mes para que su "certificado" de subsidio obtenga este reajuste que duplica su monto.
Se creará otro subsidio, también por 24 meses, para comprar viviendas nuevas de entre UF 1.000 y 2 mil. La subvención partirá en UF 200 (para viviendas de UF 1.000), y disminuirá linealmente hasta UF 100 para una casa o departamento de UF 2 mil. Las familias que opten a estas medidas transitorias deberán contratar un seguro complementario de desempleo e incapacidad temporal, que pasará de cubrir cuatro meses a un año, explicó el Ministerio de Vivienda. Los deudores, además, tendrán un seguro de remate que garantizará el 100% del saldo insoluto en viviendas de UF 2 mil, y baja a 50% en UF 2 mil. El porcentaje específico depende del valor de la vivienda y de si la institución financiera tiene convenio con el Gobierno. El costo es de US$ 120 millones.
