58% de la clase media declara ahorrar, pero solo destina el 4% de sus ingresos a este ítem

sábado, 16 de febrero de 2019
Diego Aguirre
Economía y Negocios
El Mercurio

La cobertura de emergencias o imprevistos, la casa propia, educación de sus hijos y una futura jubilación son los principales motivos de quienes sí declaran guardar una porción de su sueldo. Desde la otra vereda, la falta de ingresos y de beneficios a corto plazo son las razones que impiden destinar reservas de sus salarios.

Una cifra alentadora a simple vista es lo que se percibe en la Encuesta de Ahorro realizada por la Mutual de Seguros de Chile-donde fueron consultadas 2.257 personas-, la cual da cuenta de que el 58% de la Clase Media y Clase Media Emergente declara destinar parte de sus ingresos mensuales a reservas. Sin embargo, dentro de ese grupo, los encuestados declaran que logran ahorrar solo el 4% de lo que perciben.

El economista de la Universidad Mayor, Tomás Flores, explica que en una segmentación por ingresos, los grupos más bajos solo "ahorran" su cotización obligatoria (AFP) y solo en el caso de los que son asalariados, mientras que en el caso de la clase media, ya comienzan a surgir otras posibilidades . "Evidentemente no son montos muy grandes, pero ya se demuestra una preocupación para el ahorro para la vivienda, para la educación de los hijos o para complementar la jubilación", dice, agregando que siguen siendo bajas.

Los principales motivos de ahorro para los hombres son las emergencias o imprevistos que puedan surgir (46% de los casos), mientras que las mujeres apuntan hacia la casa propia (27%). (Ver infografía)

En cuanto a la frecuencia de quienes sí declaran poder reservar parte de su sueldo, el 89% de los encuestados manifiesta que lo realiza mensualmente.

A juicio de Gonzalo Basaure, gerente general de la Mutual de Seguros de Chile, esta recurrencia se puede deber o ser parte de un proceso en curso de educación financiera. "Otro 7% lo hace solo cuando tiene ingresos extra, y el restante 4% realiza ahorros en un periodo de cada tres meses y/o una vez al año", dice.

Falta de dinero es la principal razón de no hacerlo

El director de Berg Consultores, Huberto Berg, explica que los altos niveles de endeudamiento que se tienen en el segmento medio y medio emergente, sustentan que el 48% de las personas declare la imposibilidad de guardar un adicional en los ingresos.

Una razón en regla con los resultados del informe, donde un 42% de las personas que señala no poder ahorrar atribuye esto a la falta de dinero o que simplemente no le alcanza con su salario.

En ese sentido, Tomás Flores explica que esta respuesta demuestra que el ahorro significa algo más que el dinero residual, sino que es una conducta que se debe aprender paulatinamente en el tiempo e internalizarla como tal. "En los países con tasas de ahorro más altas, donde los ingresos son similares a los percibidos en Chile, lo que se observa es una cultura del ahorro, una distribución distinta a la que actualmente están destinando los chilenos", manifiesta.

En segundo lugar, otra de las razones por las que la gente dice no ahorrar es el beneficio nulo que ellos observan en el acto (23%). El economista de la Universidad Mayor señala que probablemente esta respuesta se encuentre en un grupo más joven de la muestra, dado a que "estos beneficios van a ser percibidos en varios años o décadas más, explicando el porqué se le entrega poco valor a realizar estas acciones hoy en día".

Por su parte, Berg, alude a una frase coloquial que representa este pensamiento cortoplacista: "Lo comido y lo bailado no me lo quita nadie". "Esta frase es fiel reflejo de gran parte de los gastos en que incurren los chilenos, donde se compra todo lo que está a su alcance sin tener en cuenta las consecuencias futuras que puede o no traer estos actos, o si ese dinero podría ser ahorrado para una mejor jubilación o no", apunta el ejecutivo.

Respecto de las principales modalidades de ahorro, el 37% de las personas declara utilizar las compañías de seguro como entidad para sus reservas, siendo los seguros de vida con ahorro, uno de los productos más demandados. Flores explica que estos son muy atractivos para un segmento superior a los 30 años, ya que la gente se siente más acompañada pudiendo retirar el capital si estos no son utilizados o si se necesitan para un imprevisto.

Es más, el 67% de las personas espera que sus ahorros aumenten en el largo plazo, independiente de las fluctuaciones que estos tengan en el corto. Berg señala que estas previsiones son lógicas, pero que "lo realmente fundamental que se debe entender es que este crecimiento se dará en la medida en que 'el chanchito se siga alimentando'".