Costos de los productos

Si bien la mayoría de los planes dirigidos para jóvenes se promocionan como "costo cero" o "un cobro único de...", eso tiene sus bemoles. Existe una gran cantidad de otros cobros e impuestos asociados por servicios adicionales, y que pese a que son difíciles de averiguar, debes exigírselos al agente que te ofrezca el producto antes de firmar nada. Así habrás tomado una decisión responsable.

Sobregiro no pactado: Se cobra cada vez que te llega un cobro que excede los fondos que tienes disponibles en tu cuenta corriente, siempre y cuando no pueda ser cubierto por tu línea de crédito debido a que su cupo total está ocupado. Hay que tener claro que es una comisión fija (entre $8.000 y $11.000), que se cobra cada vez que se produce un sobregiro que supere cierta cantidad (entre $5.000y $17.000). Más barata será la comisión mientras más bajo sea el monto excedido permitido.

Cargo de facturación: Muchos bancos cobran por los estados de cuenta que llegan a tu casa, que fluctúa entre los $300 y $500, por concepto de facturación.

Chequera, giros y transacciones: El uso de cheques bancarios, los giros con cargo a la cuenta corriente y las transferencias desde la cuenta están sujetos siempre al impuesto de timbres y estampillas (DL 3.475), de $138 por transacción. Eso implica que gastarás $6.900 por un talonario de 50 cheques y que pagarás por cada giro que hagas del cajero.

Tarjeta de cajero automático: Los cajeros automáticos son un servicio que los bancos deben pagar a Transbank. Por eso, normalmente el uso de la tarjeta viene relacionado con el pago de una comisión, ya sea de entre $3.000 y $4.000 al mes, unos $20.000 semestrales o entre $30.000 y $40.000 al año, según cada banco.

Envío de talonarios a domicilio: La mayor parte de los bancos ofrece esa opción con un costo de entre los $1.000 y los $3.000. Sin embargo, algunos de los planes asociados a internet no cobran por este servicio.

Cartolas extraordinarias: Existe una cantidad limitada de estados de cuenta que te pueden enviar mensualmente. Una vez cumplida esa cantidad, pueden cobrarte hasta $500 por cartola, lo que se cobra también cuando son cartolas ya emitidas.

Avances en efectivo: Si lo haces con tarjetas de crédito tendrás un cobro adicional por giro, ya sea en el país (entre $1.000 y $2.000) o en el extranjero (de $600 a $1.800, más un porcentaje del monto girado). En el caso de la tarjeta de cajero, el cobro en el país será sólo el impuesto ($138), mientras que en el extranjero será similar al de la tarjeta.

Traspasos electrónicos: Si bien vale la pena chequearlo, la mayor parte de los bancos no cobra por transferencias que hagas a través del sitio web del banco o por teléfono, y de hacerlo, ocurre sólo cuando el destino es un producto de otro banco. Lo que se cobra de todas formas es el impuesto de $138.

Comisión por protestos: Un cheque protestado es un cacho. La orden de no pago tiene un costo de unos $9.000, si es por una causal distinta al extravío, robo, hurto o monto o firma adulterada.

Cuota de uso: Algunos planes cobran por usar más de cierta cantidad de cheques al mes, por realizar muchas transacciones en cajeros automáticos, o por usar más que el cupo autorizado con la tarjeta de crédito. Hay que chequear el límite establecido y el cobro.

En el sentido inverso, cuando ya te vas acercando a los 30 años (27 ó 28 años), algunos bancos cobran si tienes un saldo menor a unas 10 UF ($170.000) en la cuenta corriente, o si usas muy poco la tarjeta de crédito.